贷款按照银行分类，首推四大行产品，因为利息低，额度高，但一般也要求高些，正常是要求优质单位。若是私企一般要求为大型且公积金缴纳基数高的客户。在个人信贷领域，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行作为国有四大行，旗下消费贷备受借款人群体的青睐，文章来自卡农社区。

额度对比

中国银行消费贷产品：

① 随心智贷 额度50万

② 优客分期 额度50万

③ 大额消费贷 额度100万

农业银行消费贷产品：

① 网捷贷 额度100万

② 乐分易 额度30万

建设银行消费贷产品：

① 建易贷 额度100万

② 分期通 额度30万

工商银行消费贷产品：

① 融E借 额度80万

② 综合消费 额度100万

利率对比

四大行做为市场的大银行 产品多元化，针对的客户群体也比较广泛。目前最低利率达到年利率3.0%起

像中国银行随心智贷  五年期也可以达到年利率3.0%起   包括农业银行网捷贷  建设银行建易贷  工商银行融E借都是差不多的。所以需要根据个人条件来选择符合的产品。贷款都是因人而异。

期限对比

经过3月推进消费贷 都已经提高贷款期限

中国银行随心智贷 由原来的三年期调整到五年期

建设银行建易贷 由原来的三年期调整到五年期

工商银行融E借 由原来的五年期调整到七年期

其他的卡分期;以信用卡模式发放贷款的形式

(中行优客分期，农行乐分易，建行分期通，工行综合消费)目前都是五年期消费使用的

还款方式

中国银行 随心智贷

有先息后本，随借随还，等额本息这三种还款方式。

农业银行 网捷贷

有先息后本，随借随还，等额本息这三种还款方式。

建设银行  建易贷

有先息后本，随借随还，等额本息这三种还款方式。

工商银行 融E借

有先息后本，等额本息这两种还款方式

四大行的卡分期贷款都是以等额等息的还款方式

每个月对应的本金+月利息=月还款

值得注意的是卡分期都是以月费率为计算月利息的，月利息≠年利率。随着使用时间的长短，实际的利率也是会变化的

产品亮点

① 中国银行

中行主要做的是优质单位或上市公司，部分也会批房贷及代发工资客户。额度一般是年收入的3-5倍-负债，尤其分期一定要结清后在申请，否则减额很厉害，因为月收入必须大于月供负债，这样就懂了。查询其实不太看，但具体还是要看行口。一般半年不超6次或1年不超20次，也有3个月不超6次。具体还是要根据当地的审批规则沟通情况。因为是线下申请，分行审批。有沟通协调性。最长可以3年先息后本

② 农业银行

农行主要做的还是白名单客户，优质单位，部分房贷客户也可以批，或农行日均存款高的。优质单位，尤其特优单位，是基本不看查询，不看网贷的。但有时会因为信用卡使用率的原因提款跳374.这个要注意一下，374一般可以客户经理后台查询具体原因，然后根据原因解决

(374若按照方式，确实是大部分可以解决，但首要其他的征信也要基本符合)

③ 建设银行

建行对信用卡张数，正常6家，5家以内最好。查询说是看半年但是实际看近3个月为主。当月查询不超4次（实操半年查询10次这样。3个月查询4次。也是批了），这个查询不一定但符合条件批款率更高（当月不超4次，近半年不超10次），这样也更稳妥些。建行负债这个也要看单位，也有100万负债批的，额度一般是公积金基数的12-24倍为主，轻看负债也让建行是贷款主流产品。可以做到3年先息后本

④ 工商银行

工行。不看重负债，年龄可以到60.查询怎么说那，查询多也可以试试。他的审批一直看不懂就和开奖一样。征信好的也有拒过。征信大花网贷多也有批款。公积金基数高可以去看看 尽量征信稍微干净一点。一般建议查询2个月不超6次。优质单位为主才可以走线下

中国银行—随心智贷

产品要素：

①  额度：最高50万；

② 利率：年利率3.0%起

③  期限：1-5年

④  还款方式：先息后本/等额本息

⑤放款方式：现金到账 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

① 有房产或稳定收入的客户

② 公务员，事业单位等(入职满半年以上);

③ 房贷客户，按揭满半年以上;

④ 重点行业、重点企业客户，公积金/纳税满半年以上;

⑤ 中行近一年VIP客户;优质高科技专业资格并持证客户;

⑥ 全款房红本在手，且社保满1年;

⑦ 个税收入年收入15万以上或公积金社保基数8000以上

征信要求：

① 查询要求：近3个月内<8次; 机构查询一年不超过12次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：(收入-月负债-1500)*贷款期数>贷款金额

⑴夫妻双方名下信用贷余额+本次申请贷款金额合计≤50万(信用卡不计);

⑵名下信用卡不超过4家发卡机构，名下信用卡使用率不超过60%。

⑶大数据良好，可以有小贷网贷，无人法网不良信息

⑷ 特别是小贷网贷会严格考核月还款，月还款超过收入的，基本不准入

申请流程：

① 身份证

②  社保 个税 公积金

③ 中国银行一类银行卡

中国银行—优客分期

产品要素：

① 额度：最高50万；

② 利率：月利息1.34厘

③  期限：1-5年

④  还款方式：等本等息

⑤放款方式：信用卡模式 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

① 有房产或稳定收入的客户

② 公务员，事业单位等(入职满一年以上);

③ 房贷客户，按揭满一年以上;

④ 重点行业、重点企业客户，公积金/纳税满一年以上;

⑤ 中行近一年VIP客户;优质高科技专业资格并持证客户;

⑥ 全款房红本在手，且社保满1年;

⑦ 个税收入15000以上或公积金社保基数8000以上

征信要求：

① 查询要求：近3个月内<3次; 机构查询一年不超过12次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：(收入-月负债-1500)*贷款期数>贷款金额

⑴夫妻双方名下信用贷余额+本次申请贷款金额合计≤50万(信用卡不计);

⑵名下信用卡不超过4家发卡机构，名下信用卡使用率不超过60%。

⑶大数据良好，可以有小贷网贷，无人法网不良信息

⑷ 特别是小贷网贷会严格考核月还款，月还款超过收入的，基本不准入

申请流程：

① 身份证

② 社保 个税 公积金

农业银行—网捷贷

产品要素：

①  额度：最高100万;

②  利率：年利率3.0%起

③  期限：1-5年期;

④  还款方式：先息后本/等额本息

⑤放款方式：现金到账 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

⑴ 仅限公务员、事业单位、国企、公立学校/医院、金融机构等白名单单位员工。

⑵ 在职满1年以上(部分区域放宽至6个月)。

⑶ 连续缴纳公积金12个月以上，且基数>5000元(部分区域可沟通)。

⑷ 非白名单单位：如普通民企可以通过“农行代发工资”“按揭房”等其他资质进件。某些国企、上市公司、500强企业等可线下加白名单。

征信要求：

①  查询要求：近1个月内<4次; 近3个月内<7次（查询轻看）

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：信用贷款余额在100万以下，信用贷机构数建议5家以下，近6个月信用卡使用≤10万，信用卡使用率<80%

申请流程：

① 身份证

② 代发流水

③ 社保 个税 公积金

农业银行—乐分易

产品要素：

①  额度：最高30万;

②  利率：月利息2.5厘

③  期限：5年期;

④  还款方式：等本等息

⑤  放款方式：信用卡模式 放款需扫码刷卡消费

⑥ 提前还款：满一年可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

①、农行白名单线上准入条件：部分以下农行白名单客户有预审额度的，扫码申请，10分钟极速审批出结果

⑴、农行按揭房;⑵、农行代发工资;⑶、农行信用卡 ⑷ 、农行养老金 ⑸、农行理财 ⑹、有关联农行的业务(对公 都可以内部查额)

②、线下准入条件，以下客群满足其中一个：

⑴、纯公积金客户：连续缴存12个月公积金且近半年基数8500以上

⑵、有房客户：深房按揭客群或红本房客群，满一个N即可，公积金正常缴纳6个月以上

⑶、个税1万以上客户：个税代发1万以上满一年且公积金连续缴纳一年，不看公积金基数，普通单位可以做，不看学历不看单位

征信要求：

①  查询要求：近1个月内<4次; 近3个月内<7次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：信用贷款余额在70万以下，信用贷机构数建议5家以下，近6个月信用卡使用≤10万，信用卡使用率<80%

申请流程：

① 身份证

② 代发流水

③ 社保 个税 公积金

建设银行—建易贷

产品要素：

① 额度：最高100万；

② 利率：年利率3.0%起

③  期限：1-5年

④  还款方式：等本等息

⑤放款方式：现金模式 (50万内自主支付 超50万刷卡)

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

① 政府机构及事业单位类

② 金融行业;

③ 卫生行业;

④ 教育行业;

⑤ 集团类客户;

⑥ 其他与建行保持长期合作关系优质对公单位

征信要求：

① 查询要求：近1个月内<4次; 6个月内<10次 12个月内<15次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：信用贷款余额在100万以下，信用贷机构数建议5家以下，近6个月信用卡使用≤10万，信用卡使用率<70%

④ 产品为大额分期卡，会比较看重大数据 信用卡使用率;

申请流程：

① 身份证

② 社保 个税 公积金

建设银行—分期通

产品要素：

① 额度：最高30万；

② 利率：月利息2.5-3.5厘

③  期限：1-5年

④  还款方式：等本等息

⑤放款方式：信用卡模式 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

① 社保：只做单位缴纳社保12个月以上(养老基数>4922)

② 户口：最低社保12个月+全国城镇户口

③ 学历：最低社保12个月+非全日制大专

④ 个税：最低社保24个月+个税(收入5000以上 连续两年)

征信要求：

① 查询要求：近1个月内<3次; 6个月内<6次 12个月内<12次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：信用贷款余额在50万以下，信用贷机构数建议5家以下，近6个月信用卡使用≤10万，信用卡使用率<80%

④ 产品为大额分期卡，会比较看重大数据 信用卡使用率;

申请流程：

① 身份证

② 社保 个税 公积金

工商银行—融e借

产品要素：

①  额度：最高80万；

②  利率：年利率3.0%

③  期限：1-5年

④  还款方式：先息后本/等额本息

⑤放款方式：现金到账 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

① 公积金群体  基数8000以上

② 工商按揭房用户，还款6个月以上

③ 工行代发工资用户

④ 工行房抵用户

⑤ 工行信用卡用户

⑥ 普通单位个税收入8000以上

征信要求：

① 查询要求：近1个月内<4次; 3个月内<7次 12个月内<12次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：信用贷款授信机构不超过4家。总负债不超过80万元

申请流程：

① 身份证

② 银行卡

③ 社保 公积金 代发流水

工商银行—综合消费

产品要素：

① 额度：最高100万；

② 利率：月利息1.78厘

③  期限：1-5年

④  还款方式：等本等息

⑤放款方式：信用卡模式 一次性放款

⑥  提前还款：随时可以提前还款无违约金

准入要求：

<1>年龄要求：22—60周岁

<2>准入要求(满足其一即可)

⑴ 准入客群：连续公积金12个月/连续社保12个月/连续个税12个月/12个月代发工资卡明细

⑵ 以房产进件：房价10%，月收入5000以上(最低社保+房产不超过15w)

⑶ 以收入进件：(原则5000以上月收入无负债情况下)建议月均8000-1w，不超过20w;1w以上按照月收入的60倍最高测算

⑷ 以公积金进件：800-1200.基数的14倍；1200-2400.基数的21倍数；2400以上基数的35倍数。

征信要求：

① 查询要求：2个月查询<5次，6个月查询<10次

②逾期要求：无当前逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债要求：信用机构数不超5家，非银机构不超3家;余额不超100万

④ 信用卡要求：名下信用卡不超过6家发卡机构，信用卡使用率≤70%

⑤ 其他要求：小贷网贷会严格考核，信用卡使用过高会导致评分过低

申请流程：

① 身份证

② 社保 个税 公积金

“四大行消费贷产品介绍及全面对比（贷款攻略）”就讲到这里，有关产品有疑问或申请需求，可联系客服免费咨询，同时欢迎渠道合作。客服微信：15981988248，微信公众号：舒融通渠道，最安全的企业贷线上做单平台！