贷款
搜索
贷款
2025-04-29 点击：457
一、建设银行商户云贷内容要素
1、贷款额度：单户贷款最高可达 300 万元，具体额度由系统根据商户的经营数据、信用状况等综合评估确定。
2、利率：年化利率低至 3.95% 起(单利)，实际执行利率根据市场情况、客户资质及银行政策动态调整。信用良好、经营稳定且与建行合作紧密的优质商户，可享受更优惠的利率。
3、期限：额度期限为 1 年，在这 1 年内商户可根据自身资金使用需求，灵活选择借款期限，借款期限最长可达 12 个月。支持随借随还，有效降低资金使用成本。
4、还款方式：采用先息后本模式，商户在借款期限内每月仅需偿还利息，到期一次性归还本金。同时，支持随时提款，在额度有效期内，商户可多次提款，每笔提款独立计息。
5、提前还款：无提前还款违约金。
二、建设银行商户云贷申请要求
1、个人要求
年龄限制：申请人年龄需在 18 周岁(含)至 65 周岁(含)之间。
身份要求：申请人须为企业的实际控制人，对于个体工商户，经营者即为申请人;个人独资企业的企业主或有限公司中持股比例较高、对企业经营决策具有实际控制权的股东，均可作为申请人。
2、企业要求
经营主体类型：借款人必须为小型企业、个体工商户或个人独资企业，有合法合规的营业执照，且处于正常经营状态。
经营时间：拥有实体店面并持续正常运营 1 年以上。
店铺收款设备：店铺需配备银联 pos 机或银联收款设备，且使用时间不少于 6 个月，用于记录稳定的经营收款流水。若使用第三方收款码(如拉卡拉等)，需符合建行相关规定，且流水记录时间同样不少于 6 个月。
收款流水：每月收款流水至少 3 万元。
企业信用：企业及企业主在其他银行的经营性贷款余额不超过 500 万元，且未结清债项为正常类。企业在经营过程中无工商、税务不良违规记录，不存在法律诉讼、债务纠纷等影响企业信用和经营稳定性的情况。
与建行关系：企业法人名下不得存在建设银行未偿还贷款;企业可通过开设并使用建设银行结算账户、代发工资、签订相关合作协议等，加强与银行的业务往来，提升信用等级和贷款申请成功率。此外，购买建设银行贵金属产品、理财、保险，或持有建设银行金融资产等，也有助于提高综合评分。
三、建设银行商户云贷征信要求
1、查询次数：近 3 个月贷款及信用卡查询次数不超过 7 次(贷款审批、信用卡审批类查询)，避免因频繁申请贷款或信用卡导致征信查询记录过多，影响信用评估。
2、历史逾期情况：近半年内无逾期(逾期等级 1)，一年内逾期不超过 2 次(逾期等级 2)。
3、负债要求：个人负债不超过 200 万，企业负债不超过 500 万，以确保客户有足够的还款能力。企业不得有对外担保贷款，避免因担保风险影响自身还款能力。
4、企业征信：企业征信记录良好，无法律诉讼、债务纠纷，企业征信中的贷款不超过 5 笔。同时，非银小网贷笔数不超 2 笔，且余额不超 20 万，信用卡使用率控制在 70% 以内，以保持合理的负债结构。
四、建设银行商户云贷准入地区
全国范围内均可申请建设银行商户云贷。但不同地区可能因当地经济环境、市场政策以及银行自身业务布局等因素，在具体额度审批、利率优惠等方面存在一定差异。部分经济欠发达或金融风险较高地区，可能会对申请企业的资质审核更为严格。
五、建设银行商户云贷禁入行业
1、金融行业：包括但不限于金融中介、担保公司、P2P 网贷平台、投资理财公司等，此类行业经营风险较高，资金流动复杂，不符合银行贷款准入标准。
2、房地产行业：房地产开发企业、房地产中介等，由于房地产行业受政策调控影响较大，市场波动风险高，银行对此类行业贷款持谨慎态度。
3、高污染、高能耗及产能过剩行业：如部分钢铁、水泥、煤炭、化工等行业，因面临环保压力、产业结构调整等问题，经营前景存在不确定性，被列为禁入行业。
4、娱乐服务行业：夜总会、歌舞厅、会所、酒吧、洗浴中心等娱乐场所，此类行业经营状况受市场环境、政策法规、社会风气等多种因素影响较大，经营风险难以有效评估。
5、其他敏感行业：涉及黄赌毒、非法经营、传销直销等违法违规或存在道德风险的行业，以及名称中含有 “理财、贵金属、地产、置业、财富、金控、典当、小贷、资产、经纪、资本、贷款、博彩、彩票、投资、交易、基金、证券、银行、色情、外汇、货币、税、KTV” 等敏感关键字的企业，均禁止申请。
六、建设银行商户云贷申请流程
1、下载 APP：在手机应用商店搜索并下载 “建行惠懂你” APP，这是建设银行专为小微企业打造的线上金融服务平台，为商户云贷申请提供便捷入口。
2、注册登录：打开 “建行惠懂你” APP，使用个人手机号码进行注册，并按照系统提示完成实名认证，设置登录密码和交易密码，确保账户安全。
3、关联企业信息：在 APP 中选择 “商户云贷” 产品，点击进入申请页面。按照系统提示填写企业基本信息，包括商户名称、营业执照注册号、统一社会信用代码、经营地址、联系方式等，并上传营业执照、法人身份证等相关资料照片。确保信息真实、准确、完整，以便顺利通过审核。
4、授权数据查询：为了更全面评估企业经营状况和信用风险，系统会提示授权银行查询企业的相关经营数据，如银联收款流水、税务数据(若有纳税记录)、建行账户交易流水等。点击 “同意授权”，授权银行获取必要信息。
5、提交申请：完成信息填写和资料上传、数据授权后，仔细核对申请信息，确认无误后点击 “提交申请”。系统将自动对企业信息和经营数据进行分析审核，一般情况下，审核结果将在 1 - 3 个工作日内反馈。部分优质客户或数据完整、信用状况良好的企业，可实现实时出额。
6、额度审批与签约：若申请通过审核，系统将显示可贷款额度、利率、期限等详细信息。商户仔细阅读贷款合同条款，确认无误后点击 “确认签约”，完成电子合同签署。签约成功后，贷款额度即刻生效。
7、提款操作：在额度有效期内，商户可根据自身资金需求，随时在 “建行惠懂你” APP 中点击 “提款” 按钮，选择提款金额、收款账户(需为建行账户，可为企业对公账户或经银行审核通过的企业主个人账户)、借款期限等信息，确认提款信息无误后，输入交易密码并进行人脸识别验证(部分情况可能需额外短信验证码验证)，完成提款操作。资金将实时到账至指定收款账户，一般情况下，几分钟内即可到账，快速满足商户资金需求。
以上便是“建设银行商户云贷需要什么资质？建设银行商户云贷容易申请吗？”的详细内容了，请注意：贷款需明智，请理性消费。若有办理贷款或有渠道代理相关需求，敬请关注微信公众号：舒融通渠道，或者添加客服微信：15981988248，欢迎大家免费咨询！
©( 豫ICP备15005825号-4 )
卡农社区app
微信订阅号
