作为面向个体户和小微企业主的经营性贷款，交行惠商贷凭借额度高、利率优的优势备受关注，但不少申请人却在审批环节意外被拒，甚至搞不清问题出在哪？本篇文章卡农社区就详细介绍下惠商贷的被拒原因和常见的注意事项。

一、交通银行惠商贷被拒原因

1、征信与负债不达标：当前逾期、近2年连3累6，个人近1月查询超3次/近3月超8次，企业近3月查询超8次；个人授信机构超4家、企业对公授信超2家，信用卡使用率超80%，或涉失信/司法冻结/担保代偿。

2、经营与税务不达标：执照/烟草证/银联收款码未满准入年限(一般执照满2年)；近1年法人/股东/经营范围频繁变更;纳税等级D级、欠税或年纳税<万;银联商户近12个月无卡交易<2万。

3、行业与资质禁入：属金融、房地产、娱乐、典当等禁入行业;建筑、电力等谨慎行业缺额外资质证明;申请人为机关/国企/事业单位员工。

4、资料与信息异常：身份/经营/税务/银联数据不匹配(如税务手机号不一致);材料不全/虚假;无真实经营场地，下户核验不通过。

5、申请操作与用途问题：白户无信用记录;同时申请交行同类信用贷;未接/答错电核;资金用途不合规(购房、投资等)交通银行;关注舒融通数科。

6、隐性与系统风险：关联企业/个人征信不良;反洗钱高风险;系统冲突或重复申请;有未结清交行同类信用贷。

二、交通银行惠商贷注意事项

1、税务模型：批款额度一般为纳税的3倍左右，因此优质客户才会出大鹅，比如纳税10万以上的客户，比较建议申请进件;

2、烟草模型：15档的烟草证批复过40万的额度，烟档再低不建议进;

3、商户模型：收款码流水客户则要参考负债，如客户负债200万，收款码流水400万，批复了7万，同时，商户模型的通过率和额度一般是比前两者低的

4、关于考察：30万以上的单子，经理愿意下户考察，全国大部分地区，低于30万的单子经理都是不愿意下户的

5、关于配偶：大部分地区下户后都要配偶授权，配偶的征信也是会参照一些的，所以针对某些借款人配偶征信很差的情况下，也是不建议进的

6、关于审批速度：正常情况下5分钟以内出结果，小编也遇到周五17点后提交申请，周一上午十点多才出结果的。

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