房贷20年和30年哪个划算?大家听到这个问题一般都会说当然是20年的更加划算，因为贷款时间短，同样的一笔贷款金额，同样的贷款利率，要少交10年利息，其实，即使是房贷20年或30年，里面也有等额本息和等额本金的二项还款方式可供选择。不同的家庭，给出的答案是不同的。

　　一、判断房贷20年和30年哪个划算的影响因素有：月供压力，房贷利率，房贷性质等等。

　　1、月供压力

　　房贷对于一般人来说，都会造成一定的生活压力，不管月供高低，前提是不能断供，这就需要不停的工作，所以收入高的，房贷20年，给生活造成压力的总时长短，所以更划算，而收入低的，房贷30年，分摊至每月的月供少，每月压力小自然就更划算。

　　2、贷款利率

　　根据国家新政策，可以分为LPR浮动利率和固定利率，其中LPR受市场报价影响上下浮动，目前2022年的LPR利率是4.6%，若房贷30年10万，则当年利息约为4530，相比于4.9%的固定利率，若房贷20年10万，则当年利息为4786，可见房贷30年的LPR利率要比房贷20年的固定利率划算。

　　3、房贷性质

　　可以选择商业贷款或者公积金贷款，住房公积金贷款是国家给出的民生福利，5年期以上的贷款利率为3.25%，房贷30年10万的总利息都只有48885，而商业房贷20年利率4.9%，总利息为49204，相比可知，住房公积金房贷30年要比商业房贷20年更划算。

　　二、不同方式举例比较：

　　先来举个例子，80后小沈与她的老公付炜都是大型企业白领，工作比较稳定，经过十几年的打拼，手里也有了一些积蓄，想把原来结婚时的老房子卖掉，再换一套更大一点的房子，对于这种具有一定经济实力的家庭来说，他们是想少付点利息，就可以选择房贷20年，等额本金的还款方式。如果小沈贷款100万，利率标准为4.9%房贷利率计算，那肯定是选择等额本金是最好的还贷方式。

　　如果是采用等额本息的还贷方式，那20年的还款每个月的月供为6544元，房贷20年，总共需要支付利息为57万，总还款金额为157万元。而等额本金是20年还款月供个月逐步下降，首月月供为8250元，在20年后最后一个月还款方式为4183元，总房贷利率为49.2万元，总还款金额为149.2万元。显然，如果像小沈这样家境比较富裕，不想多还房贷利率，那还是选择20年期的等额本金还贷方式比较好。而且，如果家庭后面有了更多的收入，等额本金的还款方式还能让你提前还清房贷，这样房贷利息还可以少付。

　　再举个例子，大学毕业没几年的杨亮要结婚了，而父母只是给他付了首付款，后面需要他们小夫妻一起来还房贷。但杨亮现在的工资收入并不高，如果选择还贷20年，可能每个月的还贷压力实在太大，所以我们就建议小杨，采用的是30年的等额本息，同样是100万房贷，利率标准还是4.9%，等额本息的30年还款每个月月供为5307元，房贷30年总共需要支付利息为91万，总还款金额为191万元。对于杨亮这种工资收入并不高，不希望每月还贷压力过大，但又不太在意长期要多付给银行利息的年轻人来说，采用30年等额本息要比等额本金还贷压力小得多。

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