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2025-01-20 点击：300
最近，一则关于商户贷的消息在全国贷款中介圈引起了广泛关注。成都某银行针对营业执照满2年、有真实经营和流水的生意人，最高可授信300万，利率更是低至3.5%左右。
作为贷款中介，都心知肚明信用额度能突破100万且非六大行产品利率压到4%以下是多么令人震惊，这款产品确实会引爆话题度。不过在属地化原则逐渐夯实的当下，市场影响可能没那么大，但这无疑是在2025年的产品走向指了明确的方向：商户贷大势所趋。
一、银行为何青睐这些“平凡”的生意人?
答案其实很简单——稳定的流水。对于银行而言，只要生意人能够经营2年及以上，其每月的进账和流水通常都不会差。这意味着他们具备稳定的还款能力，银行自然更愿意放款。
相比之下，房产抵押经营贷如今却有些“尴尬”。当前房价普遍下跌，法拍房数量急剧增加，那些曾经值钱的房子如今可能成为烫手山芋。而那些靠房产抵押贷款做生意的老板们，早在前几年就已经被银行“消化”得差不多了。剩下的生意人，要么没有房产，要么资质较差，银行也不愿接手。在这种情况下，有稳定流水的生意人反而成了银行眼中的“香饽饽”。
此外，银行在去年颇为难看的坏账率也让银行调整了产品策略。在房地产市场下行的大背景下，房贷或房抵贷从最优质的资产变成了岌岌可危的“烫手山芋”。银行需要重新寻找一个消费级产品市场的锚点，额度适中且客群数量足够的商户贷自然成了首选。
同时，扶持中小企业主本身就是政策导向。在经济疲软、消费不振的大环境下，国家也希望银行能承担起社会责任，呵护小微企业及商户这些国民经济的“毛细血管”。
二、申请商户贷要点有哪些?
作为贷款中介，我们应如何助力这些生意人顺利申请到商户贷呢?首先，营业执照、真实经营和流水是基本条件。年流水最好大于300万，行业限制较少，无论是家具、建材、广告设计，还是美容美发、汽配等行业均可申请。
在这里，我建议生意人在办理商户贷之前，可以先办理一个银联收款码。一方面，收款码使用起来方便;另一方面，它能清晰记录流水，每笔交易都透明可查，银行在审批时也会更加放心。当然，征信方面也有一定要求，但相对宽松。只要近两年无连续三次或累计六次逾期，查询和负债情况也会有弹性空间。
再次强调，银联收款码在很多国有大行的贷款产品中是非常重要的条件。最低要求是注册银联码满一年即可，甚至不需要太多流水。有了这个工具，很多热门产品，比如建设银行的商户云贷、农业银行的助业快e贷、中国银行的商e贷、工银商户贷等都可以申请，这些产品都是市场上额度和利率双优的选择。
三、保持清醒头脑，定制专属方案
尽管商户贷看似火爆，但贷款中介们仍需保持清醒的头脑。毕竟，每个客户的情况千差万别，我们需要根据他们的具体情况量身定制贷款方案。在这个过程中，我们不仅要关注银行的政策和要求，更要关注客户的真实需求和还款能力。
举例来说，从要求高的六大行到要求低的京东商户贷、网商贷、携程生意人贷，额度都在50万到100万之间，但要求却天差地别。有的产品硬性要求流水和征信，有的则只需看营业执照和企业注册时间。因此，我们需要仔细慎重地考量。
四、总结
商户贷的火爆背后，是银行对稳定还款能力的青睐以及对中小企业主的扶持。作为贷款中介，我们既要把握这一机遇，为更多生意人提供优质的贷款服务，也要保持专业态度，确保每个客户都能获得最适合自己的贷款方案。
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