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惠懂你贷款流程复杂吗?惠懂你贷款满足哪些条件能申请?

2025-02-19     点击:415

惠懂你面向小微企业和个体户客群提供服务,最高500万额度。还是有不少老板对惠懂你的申请条件和操作流程比较疑惑的,下面卡农社区带您整体了解一下这些问题吧。

建行惠懂你

一、惠懂你贷款流程复杂吗?

1. 下载与注册

在手机应用商店搜索并下载“建行惠懂你”APP。

使用手机号注册并登录APP,首次登录需完成实名认证。

2. 企业认证

在APP中依次选择“我的—我的企业—创建企业”,根据提示完成企业信息创建。

3. 发起股东会

点击“我要贷款—贷款—立即申请”,发起股东会。

各股东需通过“惠懂你微服务”微信小程序参加股东会,并完成授权。

4. 贷款申请

企业实际控制人登录“建行惠懂你”APP,接受授权后点击“贷款申请”。

根据页面提示填写相关信息,如企业名称、行业、经营收入、纳税额等,提交申请。

5. 额度测算

在APP首页点击“测测贷款额度”,选择对应的贷款种类,提前预测可申请额度。

6. 审批与签约

提交申请后,系统会自动审批,审批通过后进入签约环节。

阅读并勾选贷款合同,完成手写签字后保存,进入贷款申请结果页面。

7. 贷款支用

贷款审批通过后,点击“支用”按钮,系统会将贷款金额转入指定账户。

8. 还款操作

还款时,点击APP首页的“还款”,进入还款列表,选择还款类型和还款账号,输入还款金额后提交即可

二、惠懂你贷款满足哪些条件能申请?

(一)个人要求

1、申请人年龄在18-65周岁,中国大陆籍

2、申请人为企业法人,持股20%以上

3、法人变更满6个月,不足可协商

(二)企业要求

1、企业成立满1年,实际经营满1年

2、个体户有建行卡,建行码牌收款3个月,非建行6个月

3、授信依据包括:

(1)收款码流水

(2)烟草流水

(3)开票纳税

(4)建行对公流水

(5)代发工资

(6)公积金社保

(7)用电数据

(8)中标信息

(9)政务数据

(10)其他有效资质数据

(三)征信要求

1、无当前逾期,最好近3个月无逾期,历史无严重逾期

2、信用负债不超500万,抵押负债不超1000万(不算房贷),无对外担保

3、非银贷款建议不超2笔

4、信用卡透支率建议不超70%,不超4张,或透支率不超60%,不看张数

5、查询近1个月小于4,近6个月小于6,近1年小于12(建议)

三、惠懂你出额后提额攻略

(一)提额方法

1、增加经营流水:拥有银联收款码或银联POS机的商户,保持3个月以上稳定且较大的流水,以提升信用度。

2、提高纳税额及评级:企业近一年纳税3000元以上,争取税务评级达到ABM级,有助于提高额度。

3、加强银企合作:开通建行结算账户并充分利用,如代发工资等;购买建行金融产品,增加在银行的资产配置。

4、维护良好征信:保持企业和个人征信无当前逾期,避免近2年内出现连续3次或累计6次的逾期情况,控制近3个月征信查询次数。

5、把握关键时间:刷15天流水后,关注8号刷新AUM值及21日结息日,可能有助于出额度。

6、避免重复操作:不要频繁点击测额和提额,以免数据混乱影响额度评估。

7、先锁额再授权:若额度有限制,可先锁定额度,再根据实际情况挂接税务授权等,以获取更高额度。

(二)提额操作

1、下载并注册APP:下载“建行惠懂你”APP或通过微信小程序注册,完成实名认证并创建企业信息。

2、完善个人信息:进入安全中心设置交易密码,确保账户安全。

3、精准测额:完成注册后,返回首页进行精准测额,查看初始额度。

4、准备提额材料:个体户或企业需准备身份证、营业执照、手机号码、一类银行卡等。

5、建档或开立对公账户:若未建档,可通过建行客户经理完成建档,或前往建行开通收款码或对公账户。

6、进入贷款页面:在APP首页点击“贷款”,进入贷款申请页面。

7、选择提额方式:

①个体户:先点击“商户云贷”提额,授权交易信息,再返回首页授权贷款申请。

②有限公司:在贷款申请入口,若有初始额度或为0.点击右上角的“提额度”,三次点击“我是商户”,两次点击单点授权交易信息,第三次点击时同时授权拉卡拉。

8、锁额与授权:

①若额度较低,可先锁额不支用,再授权税务或补充流水。

②对于优质企业,先锁额度,再授权税务或补充流水,可提升额度。

9、等待审核:提交提额申请后,等待银行审核,最终额度以银行审批为准。

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