2025-04-12 点击：374
一、交行惠民贷产品介绍
1、额度与期限：线上申请最高 20 万元，线下通过补充资料可提升至最高 80 万元。最长贷款期限 5 年，支持随借随还，不提款不计息。
2、利率与成本：年化利率范围 3.24%-12.4%(单利)，具体根据用户信用评分、负债情况等综合审批。无申请费、提前还款无手续费，仅提款后按日计息。
3、还款灵活性：支持等额本息(最长 60 期)、等额本金、先息后本(优质客户可享 1 年期)等还款方式。若遇还款困难，可协商分期或展期，需提供收入证明等材料并与银行沟通。
二、交行惠民贷操作流程
1、线上申请：打开交通银行手机银行 APP，进入 “金融 - 个人贷款 - 惠民贷”，填写工作单位、参保所在地等信息，点击 “立即申请”。阅读所有协议，点击 “同意并签署，提交申请”，然后进行人脸识别、验证身份。认证完成后，系统审批出额。
2、线下补充材料(如需提额)：若需提升额度，可携带房产、公积金等证明至网点进行人工审核。
3、放款与使用：审批通过后，额度即时生效，可通过手机银行 “立即提用” 转账至绑定银行卡，或直接用于刷卡消费。
三、交行惠民贷申请条件
1、年龄要求：男性 25 周岁(含)-57 周岁(含)，女性 25 周岁(含)-52 周岁(含)。
2、适用客群(满足一项即可)：交通银行代发工资满 6 个月;社保 / 公积金连续缴纳满 6 个月;交行或他行房贷客户，还款记录良好;持交通银行信用卡，且还款记录良好;持交通银行借记卡，申请交易流水满 2 年;本科及以上学历客户，有工作单位。
3、征信要求：当前不存在逾期;最近 2 年内不存在连续 30 天以上逾期;最近 2 个月征信贷款审批查询记录小于 6 次;不存在呆账、银行资产处置、惠民担保人代偿、强制执行记录;四处负债少，信用卡、网贷的额度使用率要小于 80%。
四、交行惠民贷申请资料
基础资料：身份证、交通银行储蓄卡或信用卡。
收入证明材料：如工资流水、公积金基数≥1 万元、个税缴纳≥8 万元 / 年或房产证明。
五、交行惠民贷续贷流程
1、提前联系客户经理：在贷款到期前一个月，通过电话、邮件或面谈等方式联系经办客户经理，说明续贷需求并提供必要个人信息，客户经理会进行初步评估并指导准备材料。
2、准备续贷申请材料：
身份证明：提供有效身份证件，如身份证等。
收入证明：如工资单、税单、银行流水等，以证明还款能力。
资产证明：房产证、车辆登记证书等可作为资产证明材料。
其他材料：根据银行要求，可能需提供婚姻状况证明、信用报告等。
3、提交续贷申请：准备好材料后，可通过交通银行官方网站、手机银行或前往线下网点提交续贷申请。线上申请需登录相关平台，找到惠民贷续贷入口，按指引填写信息;线下申请则需携带材料到网点，在工作人员协助下填写申请表格。
4、银行审批：银行收到申请后，会对客户的信用状况、还款能力和经济情况进行综合评估，包括查看信用报告、还款记录、收入水平、负债情况等。
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