2025-12-19 09:49:34 查看：15
这是最常见的反欺诈风控代码之一，通常在以下情况下触发：
1、信用风险类问题：个人或企业实控人的百行征信评分低于610分(系统阈值可能是650分)，常见于个人信用记录存在逾期、欠税或对外担保未结清，多头借贷(同时向≥3家机构申贷)或近半年征信查询次数超标
2、企业资质问题：新开对公账户后立即申贷，或账户流水未稳定使用满3个月;法人/实控人变更未满6个月(个体户执照过户不满6个月);对公流水与经营范围明显不匹配
3、操作行为异常：频繁更换手机号、异地登录(如非营业执照注册地操作);单个IP登录网银盾次数过多;信用卡支付比例过高(如>65%)，系统可能判定存在套现嫌疑
4、系统规则触发：贷款额度超限(如商户云贷申请超过核查限额)
