贷款
2025-04-16 点击:271
一、中行商户贷产品详情
1、额度灵活:最高可贷 300 万元
2、贷款利率:年化约 3.95%
3、贷款期限:12 期(1 年)
4、还款方式:先息后本
5、用款便捷:支持在线提款还款,额度有效期内随借随还,资金周转灵活
6、利率优惠:年化利率低至 3.95%(单利计息),降低融资成本
7、客群广泛:面向依法登记的个体工商户开放申请
二、中行商户贷申请要求
1、申请人条件
身份资质:20-65 周岁中国公民(不含港澳台),个体工商户经营者。
经营时长:实际经营满 1 年及以上。
2、必备材料
本人有效居民身份证
中国银行借记卡
营业执照原件及复印件
按系统提示补充经营信息
3、征信门槛
经营类负债≤200 万元
无当前逾期,近 2 年贷款逾期≤2 次,信用卡逾期≤6 次
信用卡使用率≤90%
近 1 个月机构查询<4 次,近半年查询<6 次
三、中行商户贷续贷流程
1、预沟通与申请
续贷时机:建议在原贷款到期前 1-3 个月主动联系中国银行客户经理,确认最新续贷政策及要求。
提交方式:可通过手机银行(适用于支持线上续贷的产品)或前往银行网点,填写续贷申请表,明确申请续贷金额、续贷原因及期望贷款期限。
2、资料准备清单
营业执照副本(需在有效期内)
法人身份证原件及复印件
近 6-12 个月经营流水明细
财务报表(如有,需加盖公章)
法人个人征信报告
企业征信报告(适用于法人主体企业)
贷款用途证明文件(如采购合同、订单等)
原贷款还款记录明细
3、银行审核步骤
系统初审:银行系统自动核查提交资料的完整性,初步筛查申请人信用风险及负债情况。
实地核查:针对申请金额较大或系统评估存疑的案例,客户经理将实地走访经营场所,核实设备运转、存货情况及实际运营状况。
综合审批:由风险评估部门与信贷审批部门结合初审及核查结果,最终确定续贷额度、执行利率及贷款期限。
4、签约与放款
结果通知:银行将在 3-10 个工作日内通过短信或手机银行 APP 推送审核结果。
合同签约:审核通过后,申请人可选择网点面签或线上电子签约,需确认还款方式、利率调整规则等合同条款。
资金发放:签约完成后,续贷资金将直接发放至申请人指定账户。
四、中行商户贷续贷常见问题
Q1:续贷一定会通过吗?
A:否。经营流水骤降、新增逾期、行业风险上升或负债超银行标准,均可能导致拒贷。
Q2:续贷利率会变吗?
A:会。随市场利率、银行政策及企业信用动态调整,信用优或市场利率下行时可能降息。
Q3:续贷期限能改吗?
A:可协商。根据经营规划与还款能力,如扩规模可延长至 2-3 年,周转快可缩短。
Q4:拒贷后多久能再申请?
A:建议 3-6 个月。针对拒贷原因改进(如提升流水、修复征信)后可重新提交。
Q5:线上与线下续贷区别?
A:
线上:手机银行操作,便捷但仅适用于部分产品;
线下:网点办理,适合复杂业务,客户经理可提供一对一指导。
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