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网商贷申请需要什么要求?网商贷和借呗哪个划算?

2025-07-10     点击:261

互联网金融时代,支付宝的网商贷和借呗是热门融资工具。网商贷服务小微经营者,借呗凭循环额度满足个人消费周转。想知道网商贷申请要求,以及两者哪个更划算?下文为你揭晓。

一、网商贷申请要求

(一)身份年龄要求

年龄范围:22 至 55 周岁,此年龄段人群收入与还款能力较稳定。

经营主体身份:

面小微经营主,如个体工商户、淘宝 / 天猫店主等。

(二)经营状况要求

店铺 / 企业注册时长:一般满 1 年,天猫用户满 6 个月,体现经营稳定性。

经营数据指标:

好评率≥95%,反映经营质量。

平均动态评价≥4.5 分或不低于行业平均 10%,体现综合表现。

退货率≤20% 或不高于行业平均 2 倍(行业 TOP100 不受限),说明商品适配度高。向近一个月交易笔数≥半年月均 30%,评价数>半年 5%,显示经营活跃。

(三)信用记录要求

个人征信:良好,无严重逾期,银行以此评估还款意愿与能力。

支付宝使用情况:习惯良好,如按时还花呗、频繁交易,助于提升信用评分。

(四)禁入行业及商品限制

禁入行业:含虚拟物品(生活服务类)、医药品等,因风险高被限制。

商品标题规范:不含 “高仿” 等假货字眼,确保经营规范。

(五)申请资料要求

基础资料:店主身份证、店铺排名及基本信息截图。

财务及经营资料:店铺贷款信息、近三月账单、支付宝交易明细、库存照片。

其他辅助资料(可选):结婚证、房产相关证明等,可能提升额度与通过率。

二、网商贷和借呗对比分析

(一)产品定位

网商贷:服务小微经营主体,用于经营相关资金需求。

借呗:个人消费贷款,满足日常消费周转。

(二)利率水平

网商贷:3-6 个月年化 16%(信息服务费 2%),6-12 个月 15%(3%),利率因信用等浮动。

借呗:日利率 0.15‰-0.6‰(年化 5.47%-21.9%),部分用户可参与活动享低至 3%+ 利率。

(三)额度范围

网商贷:1 万 - 20 万元,优质客户最高 100 万。

借呗:1000-300000 元,依用户数据评估。

(四)还款方式

网商贷:支持等额本息、先息后本,提前还款扣剩余利息 30%,需提前 5 天申请。

借呗:长期可等额本息或到期还本,短期到期还本付息,支持随借随还。

(五)申请便捷性

网商贷:通过网商银行 APP 或支付宝小程序申请,快速审批放款。

借呗:支付宝内操作,实时评估,资金秒到账。

(六)适用场景

网商贷:适用于小微经营的进货、扩产等经营场景。

借呗:适合个人消费如旅游、医疗等场景。

以上内容就是网商贷和借呗的产品信息、申请要求等对比。如您需咨询贷款业务或是寻找合作渠道,请关注公众号:舒融通居间,或直接添加微信:18236447137。

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