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2025-07-10 点击：190
一、基本要素
额度：最高50万元(部分优质客户可提升至更高额度)。
期限：最长5年，支持1-5年期先息后本或组合还款。
利率：白名单客户年化3.15%起，普通客户4.5%左右(政策浮动)。
还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金。
二、申请条件
准入要求
年龄与身份：18-60周岁，个体工商户、企业法人或优质单位员工(如公务员、事业单位、国企等)。
经营或收入证明：
个体工商户：营业执照满1年，流水稳定。
上班族：公积金/社保/个税缴纳满1年(优质单位可放宽至6个月)。
征信要求：
无当前逾期，近2年无“连3累6”记录。
信用卡使用率≤80%，近半年查询≤10次(小额贷款查询≤3次)。
负债限制：信用贷款机构数≤6家，总负债收入比≤50%。
优质客户画像
公积金基数≥8000元或个税年收入≥20万元。
白名单单位员工(如政府机关、三甲医院、世界500强)。
无网贷记录、征信查询少的客户。
三、申请流程
线下申请(推荐)：
携带身份证、收入证明、公积金/社保记录等材料至中行网点。
客户经理通过PAD录入信息，人工审核更灵活(可沟通征信瑕疵)。
审批通过后签约，最快当天放款。
线上申请(部分区域支持)：
中国银行APP提交申请，系统预审后到网点签约。
四、提款/还款流程
提款方式
线上自主提款：手机银行操作，实时到账(需开通K宝/K令)。
线下受托支付：大额提款需提供购销合同等用途证明。
还款操作
线上还款：手机银行“贷款明细”中操作，支持部分或全额提前还款。
自动扣款：绑定还款卡，系统到期自动划扣。
中国银行随心智贷申请条件有什么?
基础门槛：年龄18-60岁，有稳定收入及还款能力。
单位性质：公务员、事业单位、国企等优质单位员工更易获批。
征信要求：近半年查询≤10次，无严重逾期记录。
负债控制：信用贷款≤6家，信用卡使用率≤80%。
中行随心智贷常见问题解答
Q1：申请50万额度为何被降额?
征信变化：审批期间新增查询或逾期记录。
负债增加：如新增其他贷款导致负债收入比超限。
政策调整：银行收紧额度(如区域经济风险上升)。
Q2：通过率低的原因?
征信查询频繁(近半年超10次)。
经营流水不稳定或负债过高。
单位性质非白名单(如私企社保缴纳基数低)。
Q3：线下申请为何更易通过?
人工审核可沟通征信瑕疵(如查询多但负债低)。
可补充资产证明(如房产、车辆)提升额度。
【注意事项】
申请前确保征信无新增查询，信用卡使用率控制在70%以内。
提前准备完整流水(微信/支付宝/银行流水均需提供)。
若被降额，可结清部分负债或补充资产证明后重新申请。
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