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2026-11-06 点击：320
一、两者产品要素对比
1、中行商e贷：官方口径面向个体工商户的信用类线上贷款，最高300万元、期限最长1年、年化3.95%起（单利），随借随还按日计息；渠道口径分30万、50万、100万、300万四档，另有3.1%起的说法。
2、建行商户云贷：面向商户客群的定制线上贷款，最高300万元，额度期限1年（部分政府汇编口径最长3年），利率渠道口径3.45%-4.05%，随借随还。
3、申请入口：商e贷走中行手机银行或“惠如愿”App经营e贷板块；商户云贷走“建行惠懂你”App，绑定企业后自动核额。
4、审核方式：商e贷大数据初审加线下下户考察，部分版本需配偶或直系亲属担保；商户云贷系统实时分析收单流水自动核额，纯线上最快几分钟。
5、共同点：都是纯信用无抵押、按日计息、随借随还、提前还款无违约金，资金都只能用于经营周转。
二、中行商e贷申请条件
（一）准入要求
1、年龄18-65周岁(部分版本20-65岁)，具备完全民事行为能力。
2、个体工商户法人或小微企业主(持股通常超30%)，企业法人近12个月无变更。
3、实际经营满1年(部分版本2年)，经营状态正常，有稳定现金流。
4、禁入金融、房地产、高能耗高污染等行业。
5、企业总负债不超收入80%，部分版本对夫妻双方负债有明确限制。
（二）征信要求
1、无当前逾期，近2年无连三累六逾期记录。
2、近1个月机构查询不超4次，半年不超6次(贷款、信用卡审批类)。
3、信用卡使用率不超70%-90%。
4、无司法纠纷、强制执行、非法小贷借款记录。
5、经营性贷款余额通常不超200万元，信用账户数量有限制。
三、建行商户云贷申请条件
（一）准入要求
1、公司法人申请，占股30%以上，法人持股时间和变更满6个月
2、公司法人要求年龄18-65周岁三、企业要求
3、公司注册满一年以上，并且真实经营
4、公司纳税评级为A、B、M级
5、公司近一年纳税≥2万元
6、公司需要有建行基本结算账户或一般结算账户
（二）征信要求
1、查询：近2个月≤6家
2、信用状况：五级分类账户中无关注类或不良类余额
3、逾期：当前无逾期，近2年无连3累6，近2年逾期或欠息在30天(含)以内的次数≤6次
4、信用卡：使用率不超70%
5、负面：未被列入法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单
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