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2025-04-11 点击：368
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一、中行商户贷申请要多久?
(一)线上申请
提交完整资料后，系统自动审核通常在1-3 个工作日内出结果，最快可实现当天放款。若需补充材料或触发人工复核(如征信异常)，流程延长至5 个工作日。
(二)线下申请
从提交材料到放款约需7-10 个工作日：
客户经理尽职调查(2-3 天)
分行审批(3-5 天)
签约放款(1-2 天)
二、中行商户贷续贷贷前准备
(一)材料清单
1、基础材料 营业执照、法人身份证、原贷款合同 2、经营证明 近 1 年银行流水、购销合同、纳税记录 3、财务材料 企业财报 / 个体户收支明细表 4、征信材料 近 1 个月个人 + 企业征信报告
(二)信用自查
确认无当前逾期，修复历史不良记录(如已结清的逾期需提供证明)
控制近 3 个月征信查询≤3 次
(三)经营评估
提前梳理经营数据：
近 1 年营收增长率
主要合作方交易稳定性
现金流储备情况
三、中行商户贷续贷常见问题
(一)额度问题
Q：续贷额度会降低吗?A：若经营流水下降、负债增加或征信恶化，额度可能下调;反之优质客户可提额。
(二)利率调整
Q：续贷利率会变高吗?A：受市场利率波动及客户资质影响，若政策收紧或信用评分下降，利率可能上浮。
(三)材料补充
Q：临时缺材料怎么办?A：收到补件通知后需在3 个工作日内补齐，可申请 1 次延期。
四、中行商户贷续贷失败原因分析
1、经营风险
营收同比下降超 30%、重大客户流失
2、信用风险
新增逾期、涉诉案件、失信被执行
3、政策风险
行业监管升级(如环保不达标)
4、资料风险
流水造假、财务数据逻辑矛盾
五、中行商户贷续贷详细流程
一、线上续贷(以续融通为例)
1. 登录与入口选择
打开中国银行手机银行 APP，使用法人账号登录后，在首页点击「贷款」模块，进入「惠如愿・经营 E 贷」专区，找到「续融通」续贷入口。
2. 额度选择与材料上传
选择续贷金额：根据实际需求，在额度范围内选择需续贷的金额(不可超过原贷款剩余本金)。
提交材料：按系统提示上传营业执照副本、近 1 年经营流水(银行 / 第三方支付)、近 1 个月征信报告、原贷款合同等资料(需确保清晰完整)。
3. 系统初审与反馈
自动审核：系统快速核验材料真实性及客户资质，重点核查征信、流水数据，1-3 个工作日内出结果。
补件或人工复核：若材料缺失或征信异常(如新增逾期)，需在 3 个工作日内补全材料，或等待银行人工审核。
4. 签约与放款
人脸识别：审核通过后，法人通过手机银行完成人脸识别，签署电子续贷合同。
资金划转：新贷款实时发放至指定账户，并自动结清原贷款，无需手动操作。
二、线下续贷(以接力通为例)
1. 预沟通与评估(提前 1 个月)
联系专属客户经理，提交近 3 个月经营数据(如流水、订单)，初步评估续贷可行性。
客户经理反馈材料清单及注意事项(如财报需审计、上下游合同需加盖公章)。
2. 材料提交与尽职调查
材料递交：提交完整材料包(含财务报表、纳税证明、场地租赁合同等)，银行受理后启动调查。
实地核查：客户经理实地走访经营场所，核实库存、设备、员工情况，交叉验证材料真实性。
3. 分行审批与签约
多级审核：分行风控部门对材料、经营风险、还款能力进行综合评估，审批周期约 3-5 个工作日。
合同签署：通过审批后，法人携带公章、身份证至网点签署纸质续贷合同及担保文件。
4. 放款与结清旧贷
新贷款发放至企业指定账户，银行系统自动划转资金结清原贷款，续贷完成。
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