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中国银行烟草贷有什么要求?中国银行烟草贷续贷注意事项

2025-04-17     点击:365

在烟草零售经营中,资金周转至关重要,中国银行烟草贷成为众多商户的有力资金支持。那么,申请中国银行烟草贷需要满足什么条件呢?已经贷款的商户,在续贷时又有哪些注意事项?这不仅关乎商户能否顺利获得资金,更影响着日常经营。接下来,为你详细解读相关要点。

中国银行烟草贷

一、中国银行烟草贷产品详情

1、额度:最高 100 万元,额度一般为年订烟金额的 80%。

2、利率:年化利率 3.3% 起,线下申请优惠年化可低至 3.05%。

3、期限:线上 1 年,线下最长 3 年。

4、还款方式:先息后本、随借随还。

5、提前还款:支持随时提前还款,无违约金。

6、支付方式:自主支付,资金直接发放至个人银行卡。

二、中国银行烟草贷申请要求

1、年龄:20-65 周岁。

2、经营资质:

持有《营业执照》和《烟草专卖零售许可证》,且两证负责人一致。

持证时间≥2 年(或近 12 个月持续经营)。

烟草档位≥10 档(以最新银行政策为准)。

近 12 个月购烟金额≥80 万元(或近 2 年购烟流水 ÷2×0.8 核算)。

近 6 个月无断订记录,当前烟草证有效期≥30 天。

3、征信要求:

近 1 个月机构查询≤4 次,近半年≤10 次。

无当前逾期,近 2 年内无连续 3 期或累计 6 期逾期。

信用类贷款机构数≤4 家,总负债≤100 万元(含信用卡使用额度)。

无司法诉讼、失信、限高、犯罪记录。

三、中国银行烟草贷续贷注意事项

1、保持良好信用:在原贷款期限内,务必按时足额偿还本息,避免出现逾期等不良信用记录。同时,要注意控制个人或企业的整体负债水平,避免新增过多债务影响续贷审批。

2、准备齐全材料:一般需要准备原贷款合同、还款记录、身份证、结婚证(已婚需提供)、户口本、营业执照副本、烟草许可登记证副本、近 2 年订烟流水、近 1 年银行 / 微信流水、营业场所租赁合同或房产证等材料。

3、留意时间节点:建议在贷款到期前 1-3 个月向银行提出续贷申请,以便有足够的时间完成审批流程,避免贷款逾期。

四、中国银行烟草贷续贷流程

1、提前申请:在贷款到期前 1-3 个月,通过手机银行、网上银行或前往银行网点向中国银行提出续贷申请。

2、提交申请:按要求填写续贷申请表,并附上准备好的申请资料。

3、银行审核:银行对申请人的信用状况、经营与财务状况、还款能力等进行全面审核。

4、审批结果通知:审核完成后,银行会通过短信、手机银行消息、电话或邮件等方式通知申请人审批结果。若获批,会告知续贷额度、利率、还款方式等详细信息;若未通过,也会说明原因。

5、签订合同:审批通过后,申请人需与银行签订续贷合同。线上产品一般通过电子签名完成合同签署,线下产品则需前往银行网点签署纸质合同。

6、放款:合同签订完成后,银行将按照合同约定的方式和时间进行放款,款项一般发放至申请人指定的账户。

五、中国银行烟草贷续贷问题解答

1、续贷额度如何确定:续贷额度通常会根据申请人的经营状况、还款能力、信用记录以及烟草采购量等因素重新评估确定。一般来说,如果经营情况稳定、信用良好,续贷额度可能与原贷款额度相当或有所提高;反之,如果经营出现问题或信用状况下降,续贷额度可能会降低。

2、续贷利率会变化吗:续贷利率可能会根据市场利率波动、银行政策调整以及申请人的信用状况等因素有所变化。如果市场利率下降或申请人信用评级提升,可能会享受到更优惠的利率;反之,利率可能会上升。

3、逾期还款后还能续贷吗:如果有逾期还款记录,续贷的可能性会降低。但如果逾期情况不严重,且申请人能说明逾期原因并提供相关证明,同时在其他方面符合续贷条件,银行可能会综合考虑给予续贷机会。不过,具体是否能续贷最终还是由银行根据实际情况进行审批。

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